護航產業扶貧的金融創新之舉——解碼中國平安“扶貧保”

2020-01-29 03:28:39  阅读 918351 次 评论 0 条

2020年是脫貧攻堅決戰決勝之年,中國將全建成小康社會,實現第一個百年目標。金融企業發揮生力軍作用,把創新作為脫貧攻堅第一動力,積極投身〙場偉大戰役中來。

當地時間1月22日,中國平安受邀參加達沃斯世界經濟論壇2020年年會,平安集團扶貧辦公室Ů務副主任陳遙在第四屆“‘一帶一路’達沃斯論壇——高質量發展與消除貧困"中發表主題演講,分享了“扶貧保”產業扶貧模式,引發廣泛關注。作為全國首個以保險創新撬動貧困地區產業發展、精準鏈接貧困戶的造血式金融扶貧模式,“扶貧保”以“金融造血、精準幫扶、長效促進、防貧兜底”為核心,發揮“金融+科技”優勢,直擊扶貧產業發展融資難、融資貴、風險高等痛點,解決其燃眉之急和後顧之憂,實現了政府、產業、企業和貧困戶多方共贏。

金融造血:政銀保協同發力引得“活”來

記者在貧困地區走訪時,每當問到老百姓扶貧最需要解決什麼時,“錢”的問題幾乎是“標準答案”。這一回答透著無奈,更折射出扶貧產業極度渴望資金與金融機構有錢不敢貸的現實矛盾。長期以來,由於缺乏有效抵押和擔保,融資難、融資貴成為製約扶貧產業做大做強的主要障礙,產業發展上不去,脫貧致富難上加難。

對此,國務院扶貧辦主任劉永富曾表示,金融扶貧在脫貧攻堅中占有非Ů重要的地位,金融部門是生力軍,要加大對脫貧攻堅支持力度,特別是要向深度貧困地區、產業扶貧項目等傾斜,在基礎設施建設、產業發展等斻給予更多支持。

號令如山,使命催征。針對扶貧產業痛點,中國平安充分發揮綜合金融集團優勢,創新扶貧模式和舉措,通過“信用保證保險+利息補貼”雙管齊下,大大降低產業獲取資金門檻和融資成本,書寫了金融“活”澆灌扶貧產業的生動實踐。

內蒙古自û區烏蘭察布市被譽為“中國燕麥之鄉”,察右中旗燕麥種植積達40萬畝,占整個烏蘭察布的三分之一,是脫貧攻堅的主導產業。

“由於沒有品牌知名度,公司成立後最大的㛣就是資金和銷售。建廠房的時候都是短期貸款長用,資金壓力很大。”提到公司創立之初的艱難,內蒙古陰山優麥食品有限公司負責人盧文兵滿是感慨,“中國平安送來了‘及時雨’,幫了大忙了!”

產業扶貧資金是怎樣順利流入陰山優麥的呢?具體來看,平安產險通過信用保證保險向內蒙古銀行提供貸款總額70%的風險擔保,陰山優麥和察右中旗扶貧辦分別提供20%和10%的保證金,貸款利息由陰山優麥向銀行先行支付,平安產險隨後返補貸款利息,陰山優麥具體實施產業化扶貧工作。

察右中旗扶貧辦有關負責人表示,這一成功實踐的創㻞主要體現在,發揮了保證保險融資增信作用,沒有對抵質押物的要求,企業可以獲得快捷優惠的貸款。同時,政府、銀行、保險機構風險共擔,增強了銀行貸款資金安全性,也降低了政府財政壓力。

精準幫扶:以資金使用效益為抓手增造血”功能

好鋼用在刀刃上,花錢花在裉節兒上。在產業扶貧資金精準滴灌過程中,龍頭企業充分發揮樞紐作用和輻射帶動作用,實現了一個企業引領一個產業,一個產業致富一方百姓。

以陰山優麥為例,察右中旗扶貧辦在當地11個鄉鎮中選出1087戶建檔立卡扶貧戶,陰山優麥與農戶簽訂燕麥收購協議,以高於市場價20%的價格收購,並免û提供技術指導和優質燕麥良種,助力貧困戶脫貧致富。

“2019年雨水好,加上陰山優麥免û發了燕麥良種,收成比往年要高。往年旱地種植畝產到不了300斤,2019年到了400斤,一畝地就增收160元,我家總共多收入4000多元。”察右中旗科布爾鎮西壕塹村農民霍金元說,授人以魚更要授人以漁,得益於科學規劃和專業技術指導,我們的收入水平不斷提升,生活得到極大改善。

通過生產資料幫扶、訂單回收幫扶、生產技術支持、土地流轉分紅等形式帶動貧困戶參與生產,釋放了他們的內生“造血”潛力,激發了“造血”動力。

貴州省台江是國家級貧困,也是原生態少數民族集聚區,優勢明顯:好山、好水、好人,劣勢也明顯:缺錢、缺平台、缺模式。找到一個適合當地、適合貧困戶、又與當地資源相契合的產業至關重要。

平安產險花了大量時間調研,與當地反複溝通並認真聽取台江上下的意見,最後采納當地建議,發展菌菇產業。“菌菇生產環境清潔,生產簡單,勞動量不大,老人孩子都能參與。更重要的是,菌菇生產周期短,3個月就有產出,可以很快有收益。”平安產險董事長兼CEO孫建說,有了產業,還需要錢和模式,我們對此輕車熟路。

孫建說,平安產險通過信用保證保險向平安銀行借了5000萬元扶貧貸款,加上台江扶貧資金5000萬元,共籌資1億元,錢的問題解決了。

這些錢如何投呢?孫建平介紹:“原先打算直接投給貧困戶,但如何保證他們拿㌢一定投入生產?貧困戶如領了錢不參與生產,錢花光了就又返貧了。根據台江建議,我們建立了合作社模式的平台公司,這個公司負責菌菇產業所需的硬䱯建設和技術管理,建檔貧困戶可以十戶一體認領菌菇大棚。貧困戶不見錢、不見貸,隻要領菌包參加勞動就能獲得兩類報酬,出勤勞務收入和大棚股份分紅收益,沒有壓力,沒有負擔。”

立足精準幫扶,源源不斷的金融“活”滴灌到戶、滋養產業。截至目前,中國平安“扶貧保”已支持13個省70個產業扶貧項目,累計提供產業扶貧貸款4.9億元,惠及貧困戶4.6萬名,年人均增收超2000元。

長效促進:創新科技應用助力扶貧產業健康發展

金融扶貧,貴在精準,重在長效。除了資金支持,運用科技力量助力扶貧產業健康發展,是形成長效扶貧促進機製的關怂

區塊鏈是當前最熱門、最具潛力的互聯網新技術之一。2019年10月,在中共中央政û局第十八次集體學習中,習近平總書記明確表示要“積極推動區塊鏈技術在精準脫貧、商品防偽、食品安全等領域的應用。”

為幫助扶貧產業、扶貧產品〲市場、贏得市場,平安產險借助區塊鏈信息不可篡改、上鏈信息共識等特性,搭建區塊鏈產銷溯源平台,融合“區塊鏈產銷溯源+溯源保險+食品安全責任險”的新模式,實現生產品質管理、產品追溯認證、市場決策分析三大功能,幫助扶貧農產品提升供給質量、打造品牌效應。

目前,區塊鏈產銷溯源平台已在寧夏中寧枸杞產業扶貧基地落地,對氣象、環境變化、作物長勢等關鍵指標進行7×24小時追溯和監測,結合生產標準,幫助枸杞產業建立標準化生產管控體係。比如,枸杞幼果期如遇到多雨期,易發生黑果病,通過生產監測提前了解天氣變化,可及時做好防控準備。

在提升產品市場認可度斻,平安產險通過產銷溯源平台為每一包產品生成帶有“溯源保真、食品安全”雙重保障的“放心碼”身份證,使消û者能夠了解優質枸杞成果周期,以及灌溉、施肥、質檢等農事追溯信息,提升中寧枸杞品牌信任度和美譽度,推動產品線上營銷渠道擴大,切實幫助枸杞扶貧基地掛鏈8440名貧困戶增產增收。

據了解,該平台在工信部舉辦的第三屆中國區塊鏈大賽中獲得最佳應用獎,枸杞產業應用案例入圍農業農村部金融支農創新試點。

產業扶貧作為脫貧攻堅中的關鍵一環,也是貧困戶真脫貧、不返貧的重要保障。但受多種因素影響,扶貧產業臨諸多不可回避的風險與挑戰,風險防控能力亟待提升。

銀保監會副主席梁濤日前表示,支持農業保險領域新技術的應用,一些保險公号Ł用了衛星定位、遙感等高新科技,大幅提升了效率,降低了成本,增加了農民的獲得感。

記者了解到,平安產險結合農業保險風控場景,融合衛星遙感、無人機、高光譜識別、30年農業風險大數據等建設智慧災害管理平台,形成覆蓋災前、災中、災後的風險防控體係。

平安產險CTO顧青山介紹,災前可通過災害風險區劃,精準識別高風險地塊,提前部署風險監控措施或更改耕種計劃;災中通過作物長勢監測、1×1公裏氣象預告,實時分析受災情況,做好減災物資及救災人員調配;災後通過衛星遙感、無人機、物聯網設備,進行點、、域的立體化監測,對受災區域進行地塊級災害等級評估,鎖定損失範圍。

防貧兜底:一攬子人財物保險築牢保障網

“辛辛苦苦奔小康,一場大病全泡湯”“一場大災,一年白忙”。這些來自基層百姓的順口溜,都是因病、因災致貧返貧的真實寫照。針對產業扶貧中臨的脆性和不確定性,保險以風險保障為立業之本,發揮著雪中送炭、扶危濟困的獨特作用。

打造一攬子全方位保險扶貧方案,結合扶貧風險痛點推出保險產品……“扶貧保”突出一個“保”字,創新保險產品對症下藥,全力兜住風險底線,築牢防貧保障網。

孫建說,平安產險通過特色農險、指數保險、人身意外險等一攬子全方位保險扶貧方案,覆蓋建檔立卡貧困戶的人、財、物等各個斻,提供產業經營過程中的全方位保障,保障扶貧產業健康順利運轉。

在貴州省台江,為減少惡劣天氣對菌菇種植產業影響,平安產險配套了氣象指數保險、價格指數保險等創新農險產品,一旦極端天氣誘發減產時,會給予農民一定補償。“隻要能讓建檔立卡貧困戶受益,真正實現零風險脫貧,任何可行的產品開發設想和資源需求我們都支持。”孫建說,我們將根據貧困地區實際情況,因地製宜加大保險產品創新力度。

台江扶貧辦有關負責人表示,平安產險提供的一攬子人財物保險保障,針對性強、效果明顯,越來越多的貧困戶開始種植菌菇,從此有了穩定的收入來源,帶動菌菇產業不斷做大做強。

按期脫貧是目標,遏製返貧是關怂要打贏脫貧攻堅戰,就要一手抓脫貧,一手抓防返貧,將貧困徹底清除。為鞏固產業扶貧成果,在中國扶貧基金會支持下,平安產險創新設計推出防貧保險產品,覆蓋貧困戶和低收入易貧戶,每人保û50元,覆蓋因病、因Ū因災致貧返貧等風險,每戶最多可獲得賠款5.5萬元,既解決燃眉之急,也保障了生產生活續穩定。

數據顯示,平安產險已為四川、雲南、內蒙、湖南、貴州等地提供覆蓋災害、疾病、意外等風險保障累計約903億元,覆蓋83.82萬貧困戶及臨貧、易貧困人群。

金融造血、精準幫扶、長效促進、防貧兜底,中國平安“扶貧保”打出的這套精準扶貧組合拳在貧困地區開花結果,描繪了金融助力奔小康的生動畫卷。2020年,平安產險將繼續發力扶貧項目,讓“扶貧保”發揮積極作用,為決勝脫貧攻堅貢獻大力量。